디딤돌 대출 조건 대상자 금리

내집 마련을 꿈꾸는 무주택 서민을 위해 주택도시기금에서 제공하는 디딤돌 대출은 저금리로 주택 구입을 지원하는 정책 모기지 상품입니다. 본 상품은 주택도시기금 홈페이지나 기금 수탁은행에서 신청할 수 있으며, 아래에서 디딤돌 대출의 주요 조건과 혜택을 확인해보세요.

신청대상

• 연령: 민법상 성년 (성인)
• 국적: 대한민국 국민
• 세대주 요건: 대출 접수일 기준으로 세대주여야 하며, 세대원 전원이 무주택자여야 합니다.
• 신용 요건: CB 점수 350점 이상 (NICE신용평가 기준)
• 순자산 요건: 본인 및 배우자 합산 순자산이 4.69억원 이하

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대출요건 (표로 보기)

항목	요건
주택 가격	5억원 이하 (신혼부부 · 2자녀 이상 가구는 6억원)
부부 합산 소득	60백만원 이하 (생애최초, 2자녀 이상 70백만원, 신혼부부는 85백만원 이하)
LTV (주택담보인정비율)	최대 70% (생애최초 주택구입자는 특례로 80%)
DTI (총부채상환비율)	최대 60%
대출 한도	최대 2억 5천만원 (생애최초 주택구입자는 3억원, 신혼·2자녀 이상 가구는 4억원)
대출 만기	10, 15, 20, 30년 (거치기간 1년 또는 비거치 선택 가능)
상환방식	원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 체증식 분할상환 (고정금리 선택 시 가능)

*참고: 대출접수일 현재 세대주* 로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택** 으로 단독세대주를 포함하되 만 30세 미만 단독세대주는 제외

 

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LTV/DTI 예시 계산

1. LTV 예시
   만일, 생애최초 주택구입자 / 신혼 또는 2자녀 이상 가구의 주택 가격이 5억원이라면, 최대 LTV 70~80%를 적용해 각각 최대 3억/4억원까지 대출이 가능합니다. 
2. DTI 예시
   부부 합산 연소득이 6천만원이라면, 연 소득의 60%인 3천6백만원을 상환 한도로 잡습니다. 예를 들어, 연간 3천6백만원 이내로 상환 가능하도록 대출금액이 결정됩니다.

디딤돌 대출 금리

고정금리 또는 5년 단위 변동금리

소득수준 (부부합산)	10년 (%)	15년 (%)	20년 (%)	30년 (%)
20백만원 이하	2.65	2.75	2.85	2.90
20백만원 초과~40백만원이하	3.00	3.10	3.20	3.25
40백만원 초과~70백만원 이하	3.35	3.45	3.55	3.60
70백만원 초과~85백만원 이하	3.70	3.80	3.90	3.95

생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구인 경우에는 아래 표의 금리 적용

소득수준 (부부합산)	10년 (%)	15년 (%)	20년 (%)	30년 (%)
20백만원 이하	2.35	2.45	2.55	2.60
20백만원 초과~40백만원이하	2.70	2.80	2.90	2.95
40백만원 초과~70백만원 이하	3.05	3.15	3.25	3.30
70백만원 초과~85백만원 이하	3.40	3.50	3.60	3.65

계산 예시

• 대출금액: 예를 들어 2억원을 대출받는다고 가정
• 금리: 20백만원 초과 ~ 40백만원 이하 소득 구간, 20년 만기 시 연 2.90%
• 상환방식: 원금 균등분할 상환 (매월 같은 금액의 원금을 갚고, 남은 잔액에 대해 이자가 부과)

원금 균등분할 상환은 매달 동일한 금액의 원금을 상환하고, 이에 따라 매달 남은 잔액에 대해 이자가 적용되므로 이자 비용은 점점 줄어듭니다. 이를 토대로 월 상환금을 계산해볼게요.

만약 20년 만기로 2억원을 대출받고 원금 균등분할 상환 방식으로 갚는다면:

• 첫 달 상환액: 약 1,366,667원 (원금 + 이자 포함)
• 평균 월 상환액: 약 1,101,111원

이자 비용은 잔액에 따라 점점 줄어들어, 매달 갚아야 할 총액이 조금씩 감소합니다.

 

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우대 금리 혜택

다양한 우대 금리를 통해 대출 이자를 추가 절감할 수 있습니다.

• 중복 불가 우대 금리: 연소득 6천만원 이하 한부모 가구는 -0.5%p, 다문화·장애인·생애최초 주택구입자·신혼가구는 -0.2%p
• 중복 가능 우대 금리: 다자녀 가구 -0.7%p, 2자녀 가구 -0.5%p, 1자녀 가구 -0.3%p, 청약저축 가입자 -0.3~0.5%p, 신규 분양주택 가구 -0.1%p

디딤돌 대출 신청방법

1단계: 상담 및 신청

• 온라인 신청: 한국주택금융공사 홈페이지에서 직접 신청 가능합니다.
  • 공동/금융인증서 로그인: 필수 정보 입력 후 로그인합니다.
  • 필수/선택 정보 입력: 대출 상담에 필요한 정보를 입력합니다.
• 전화 상담: 공사 상담원과 통화하여 대출 상담 및 필요 서류를 안내받을 수 있습니다.

 

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2단계: 서류 제출

• 온라인 제출: 홈페이지, 스마트주택금융 앱, HF톡을 통해 간편하게 서류를 업로드합니다.
• 제출 서류:
  • 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서
  • 주민등록등본
  • 가족관계증명원
  • 소득증빙 및 재직확인 서류
  • 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본
  • 임대차계약서 사본

3단계: 심사 및 승인

• 심사 진행: 제출된 서류를 바탕으로 심사가 진행됩니다.
• 승인 결과 통보: 심사 결과는 문자메시지로 통보되며, 홈페이지 마이페이지에서도 확인 가능합니다.

4단계: 대출금 수령

• 은행 방문: 지정된 은행 영업점을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정 등 필요한 절차를 진행합니다.
• 대출금 수령: 모든 절차가 완료되면 대출금을 수령합니다.

5단계: 신청 내용 변경

• 대출승인 전: 소득, 부채, 대출신청금액 등을 변경할 수 있습니다.
  • 콜센터 또는 심사담당자에게 변경 요청
• 대출승인 후: 대출기간, 거치기간, 상환방법, 희망취급지점 등을 변경할 수 있습니다.
  • 은행 창구에서 변경 신청

조기상환수수료

대출 실행 후 3년 이내 조기 상환 시 최대 1.2%의 수수료가 부과됩니다. 3년 이후 상환에는 별도의 수수료가 없으므로, 상환 계획에 맞춰 자유롭게 이용할 수 있습니다.

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